Como construir a sua

É bom lembrar que este dinheiro não deve ser visto como dinheiro perdido, pois certamente deve ser aplicado, mas sim como dinheiro que você não deverá usar no pagamento das despesas correntes. Montar um fundo de reserva exige tempo, perseverança e, mais do que tudo, objetivos claros e realistas. Assim como em uma dieta, não adianta você estabelecer regras muito rígidas, porque certamente irá se desanimar.

A primeira coisa a fazer é montar uma planilha detalhada com seus gastos mensais. Com base nela, você poderá estimar o quanto sobra no final do mês. É claro que a maioria das pessoas vai dizer que não sobra nada. Mas isso, em geral reflete o fato de que as pessoas tendem a consumir itens desnecessários, preferindo o prazer imediato de ter um bem de consumo, do que o prazer futuro de poder arcar com gastos extraordinários. 

Reveja seu orçamento e estabeleça como meta poupar pelo menos 5% do que ganha todos os meses. Caso isto não seja possível, estabeleça alguns cortes. Não é difícil achar "gordura" no orçamento que compense os 5% que pretende poupar. À medida que se sentir confortável com o seu novo orçamento, você pode aumentar este percentual para 10% ou mais.

Evite as tentações
Para evitar tentações, imagine que você passou a ganhar menos ou que o seu salário líquido é menor do que o que efetivamente tem. Estabeleça alguma forma de investir diretamente do seu salário, por exemplo, estabelecendo um sistema de depósitos mensais em seu fundo de investimento, ou na poupança.

Se você estava planejando algum gasto significativo para este ano, talvez valha a pena adiar este sonho de consumo e usar o dinheiro para começar seu fundo de reserva. Por exemplo, se você estava pensando em trocar de celular, comprar um novo laptop, um aparelho de som ou coisa do gênero, use o dinheiro para começar seu fundo de reserva.

Finalmente, não se esqueça de aplicar este dinheiro em alguma opção que exija de você algum esforço, nem que seja um telefonema para o banco, para ser sacada. Desta forma, você consegue evitar saques precipitados, motivados por um impulso consumista de momento. Montar um fundo de reserva exige uma revisão da forma com que você gasta o dinheiro, mas o esforço certamente vale a pena.

Não espere o mês terminar para você guardar o que restar. Planejadores financeiros recomendam guardar mensalmente 10% da sua renda, mas tudo depende da sua realidade. Estabeleça este percentual e comece o quanto antes. 

No início, guarde este dinheiro em uma conta poupança ou aplique em algum investimento de baixo risco, que lhe assegure segurança e liquidez (você consegue sacar o dinheiro rápido, caso precise dele).

Só utilize este dinheiro se realmente precisar muito, combinado? Dessa forma, estará iniciando a sua reserva de emergência: um fundo que serve para cobrir gastos extras, caso ocorram. Assim, se aparece um problema no seu carro ou na sua casa, você não enfrenta um rombo no seu orçamento para o conserto.