Glossário

A

Ação – representa a menor parcela do capital social das sociedades anônimas ou companhias. As companhias emitem ações com o objetivo de captar recursos para seus negócios. Já os investidores que adquirem essas ações, e se tornam acionistas, o fazem com a expectativa de obter retorno financeiro. 

Afiliado –instituição financeira que tem um acordo contratual com um lojista para processar transações realizadas por meio de cartões.

Alíquota - percentual (a fatia) da base de cálculo que deverá ser paga ao governo a título de imposto. Para se calcular quanto se pagará de imposto, precisamos de uma base de cálculo e de uma alíquota. A base de cálculo é a quantia determinada, por exemplo, pelo valor de um automóvel, de uma casa, de um produto, de um salário etc. 

Amortização - é o pagamento do principal, o que efetivamente reduz a dívida. No valor total de uma prestação, por exemplo, parte é destinada para amortizar (reduzir) a dívida e outra para o pagamento de juros e outros encargos (despesas financeiras).Anuidade – tarifa cobrada pelas instituições financeiras ou operadoras de cartão de crédito, para cobrir custos operacionais.

Anuidade – tarifa cobrada pelas instituições financeiras ou operadoras de cartão de crédito, para cobrir custos operacionais.

Apólice – termo usado na indústria de seguros que define o documento mais importante na contratação de um seguro, pois descreve os principais tópicos cobertos pelo contrato.

Ativo - conjunto de bens e direitos que formam o patrimônio. É algo que possui valor econômico e pertence a uma pessoa, empresa ou organização. Pode ser um bem tangível, como dinheiro, imóveis ou equipamentos, ou um bem intangível, como patentes, marcas ou direitos autorais. Ativos são recursos que podem ser convertidos em dinheiro ou que geram benefícios econômicos para o proprietário. 

Atraso no pagamento – ocorre quando a fatura não é paga na data de vencimento ou no primeiro dia útil seguinte a este, quando o vencimento acontece em um sábado, domingo ou feriado.

Avaliação de crédito – análise realizada por instituições financeiras, lojas ou bancos, com o fim de avaliar se o cliente está apto a receber crédito e em condições depagar. As avaliações de crédito são definidas pelos outorgantes do crédito ou pormeio de consultas específicas a órgãos que mantêm registros do CPF e do nomedos não-pagadores.

Avalista – pessoa que garante o pagamento de um título de crédito, no caso docontratante não fazê-lo. Ao contrário do fiador, o avalista é responsável apenas por quitar o valor contratado, não tendo de arcar com juros e outros encargos incidentes sobre o débito. Por outro lado, em caso de não pagamento, o avalista pode ser acionado primeiro do que o próprio devedor para honrar o compromisso.

Bandeira – o termo representa as instituições que autorizam o uso de sua marca e de sua tecnologia por emissores e credenciadoras de estabelecimentos. Essas marcas aparecem nos cartões e nos estabelecimentos credenciados.  

Beneficiário – o termo tem vários significados. 1) É quem vai receber o valor cobrado em um boleto. Normalmente, é uma empresa onde foi feita uma compra ou que prestou um serviço. 2) segurado da Previdência Social que tem direito ao benefício 3) aquele que usufrui de algum benefício ou vantagem etc

Bens – quaisquer itens de valor econômico de propriedade de um indivíduo ou empresa. 

Bitcoin – eja criptomoeda

B3 – é a bolsa de valores brasileira. Seu nome é a soma de Brasil, Bolsa e Balcão, em referência às atividades que realiza. 

Bitributação – termo usado para definir quando dois impostos diferentes incidemsobre o mesmo bem ou fato gerador.

Bônus – soma em dinheiro ou equivalente concedida a um empregado, além do salário.

Caderneta de poupança – uma das aplicações mais conhecidas no mercado brasileiro, em função da facilidade e segurança, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Caixa automático – terminal que funciona por meio de senha e pode ser utilizado para saques em dinheiro, depósitos, emissão de folhas de cheques ou alguns tipos de pagamento e transferências.

Canhoto (de talão de cheques) – parte esquerda do talão, utilizada para registrara notações do movimento de conta-corrente.

Capital – riqueza na forma de dinheiro ou bens usados ou acumulados em um negócio por uma pessoa ou empresa.

Carregamento (taxa de) – termo usado para determinar a taxa cobrada pelas entidades abertas de previdência privada sobre as contribuições feitas pelo investidor ao plano de previdência. Essas taxas variam de acordo com o tipo de plano e são determinadas pela própria empresa, com o objetivo de repor despesas administrativas, de corretagem e de colocação do plano de seguro.

Carga tributária – termo usado para determinar o quanto se cobra de impostos sobre os rendimentos de um determinado segmento da economia, ou da economia como um todo.

Carnê-leão – recolhimento mensal obrigatório de imposto de renda sobre rendimentos que você recebe de outra pessoa física (por exemplo, gratificações) ou rendimentos que você tenha no exterior com os quais não mantenha nenhum tipo de vínculo empregatício. Você é o responsável pelo recolhimento que deve ser feito mensalmente por meio de ficha DARF.

Cartão de crédito – linha de crédito ligada a uma conta de cartão a ser paga mensalmente por meio de fatura, que pode ser paga na íntegra ou parcialmente, sendo o saldo transferido para a próxima fatura, acrescido de encargos financeiros.

Cartão adicional – cartão vinculado a uma conta de um titular, que possui senha própria, mas que figura apenas como usuário, já que a responsabilidade contratuale jurídica pela utilização do cartão adicional é do titular.

Cartão de débito – cartão vinculado à conta-corrente, que pode ser utilizado para pagamentos em estabelecimentos afiliados.

Cartão eletrônico – cartão que serve para movimentar sua conta bancária em terminais automáticos. Também pode servir como cartão de débito.

Cartão Gold – identifica instantaneamente o portador como um cliente preferencial, que escolheu a maneira mais fácil, segura e conveniente de pagar suas compras em inúmeras lojas, supermercados, restaurantes, hotéis, agências de viagem ecomerciantes em todos os mercados. Além disso, o cartão Gold oferece vantagens especiais de valor agregado, como seguro de acidentes de viagem, seguro de carro alugado, todos sujeitos às limitações e condições incluídas nas apólices, assistência a viagens, oferecendo ao portador do cartão segurança e paz de espírito enquantoviaja. O portador do cartão é identificado instantaneamente como um consumidor moderno que escolheu a forma de pagamento mais fácil, segura e conveniente.

Cartão Platinum – especificamente projetado para atender os requisitos de um grupo seleto de consumidores de prestígio elevado. Fornecendo serviços e vantagens superiores, o Platinum permite que os portadores aproveite mintegralmente suas atividades e viagens com total liberdade, confiança e paz de espírito. A Visa possui aceitação insuperável ao redor do mundo e Visa/PLUS é uma das maiores redes de caixas automáticos do mundo, que oferece acesso em dinheiro à moeda local em mais de 170 países. O cartão Platinum fornece vantagens superiores como Seguro de Acidentes de Viagem, Seguro de Assistência Médica de Emergência, Seguro de Carros Alugados, sujeito às limitações econdições das apólices de seguros e da Assistência a Viagens. Existem serviços opcionais, como o programa Platinum Visa Rewards e o Serviço de Recepcionista Pessoal (Personal Concierge Service).

Cartão de pagamento – permite que você faça compras de forma virtual em qualquer lugar do mundo, de maneira fácil e conveniente. Os tipos mais conhecidos de cartões de pagamento são os de crédito e de débito. Ambos fornecem alternativas seguras ao dinheiro em espécie e aos cheques.

Cartão pré-pago – cartão que pode ser carregado na moeda do local de destino do viajante, para ser sacado em dinheiro ou usado em compras, nas viagens internacionais, ou ainda que pode ter um valor em reais atribuído a ele, para ser utilizado em serviços como ligações telefônicas.

Caução – bens oferecidos a um outorgante como garantia por um em préstimo. Embora os bens sejam garantidos para o outorgante, eles ainda são de propriedade do mutuário, a menos que ele deixe de pagar o empréstimo.

CDC (Código de Defesa do Consumidor) – o CDC entrou em vigor no dia 11 de março de 1991 e serve para garantir os direitos dos consumidores frente à possibilidade de abusos praticados por empresas e instituições financeiras na prestação de seus serviços. O objetivo do CDC é proteger não somente os bens do consumidor, como também sua integridade física e moral. No primeiro caso estamos falando da proibição que o CDC impõe sobre as empresas de venderem produtos ou bens que causem danos à saúde física e moral do consumidor.

CDC (Crédito Direto ao Consumidor) – termo usado para determinar os empréstimos para pessoa física que, em geral, são levantados para a compra de um bem específico. Exatamente por isso, como o próprio bem que está sendo financiado pode ser usado como garantia do empréstimo, esta é a modalidade de financiamento mais barata dentre as linhas de empréstimos à pessoa física.

Certificação Digital – é uma ferramenta tecnológica que garante segurança técnica e jurídica a uma operação eletrônica.

Cheque compensado – trata-se de um cheque processado por uma instituição financeira. A compensação assegura que o pagamento foi feito.

Cheque sem fundo – cheque que o banco devolve por saldo insuficiente na conta-corrente.

Ciclo de faturamento – é o prazo entre a data do seu último extrato e a data do seu extrato anual.

CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) – a CLT é a combinação de todas as normas constitucionais referentes ao mercado de trabalho, em uma só lei. Assim, a CLT rege as relações formais entre funcionários e empregadores no Brasil.

CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) – o CNPJ é um cadastro realizado e administrado pela Receita Federal, com o intuito de registrar as informações cadastrais de pessoas jurídicas. O CNPJ é equivalente ao CPF para pessoa física. 

Commodities – termo em inglês que significa mercadoria. O termo se refere a produtos primários como café, soja, milho, trigo, petróleo, além de alguns produtos industriais semielaborados, como celulose e açúcar. No Brasil, são negociadas na BM&FBovespa.

Comprovante de depósito – comprovante fornecido quando são feitos depósitos na sua conta-corrente.

Consórcio – trata-se de um sistema pelo qual um grupo fechado de pessoas (físicas ou jurídicas) se une com o intuito de formar uma poupança que permita a compra de bens móveis duráveis, imóveis e serviço turístico, por meio de autofinanciamento.

Conta-poupança – conta de depósito em um banco, que gera rendimento, mas não pode ser movimentada por cheques.

Conta-salário – tipo especial de conta destinada ao recebimento de salários, proventos, vencimentos, aposentadorias, pensões e outros benefícios semelhantes. Essa conta não aceita outro tipo de depósito que não seja feito pelo empregador ou pela entidade pagadora e não pode ser movimentada por cheques. Um benefício trazido pela conta-salário é a possibilidade de o empregado, por exemplo, poder transferir o seu salário para conta diferente daquela aberta pelo empregador, sem ter de pagar tarifa para isso.

Contrato de adesão – declaração por escrito da administradora do cartão, dos termos e condições relativos à sua conta de cartão de crédito. O contrato informa a taxa anual de porcentagem, a fórmula de pagamento mínimo mensal, a taxa anual, se aplicável, e seus direitos em eventuais disputas contra o banco.

Contrato de aluguel – contrato pelo qual o possuidor de um bem imóvel permite que um inquilino o use por tempo e aluguel específicos.

Correspondente bancário – também chamado de banco correspondente, é a denominação que se dá às instituições financeiras que estabelecem convênios com outros bancos para prestar serviços financeiros.

Correspondente não bancário – estabelecimento não integrante do sistema financeiro com o qual o banco firma contrato para a prestação de serviços financeiros. Casas lotéricas e Correios são os exemplos mais comuns de correspondentes não bancários, mas outros setores de atividades, como padarias, supermercados, açougues, farmácias, papelarias ou postos de combustíveis, por exemplo, também podem exercer esse papel. Entre os serviços realizados pelos correspondentes, estão o pagamento de contas, taxas e impostos, saques em dinheiro, recebimentos de depósitos e consulta a extratos ou saldos.

CPF (Cadastro de Pessoa Física) – documento de identificação necessário para as pessoas físicas que estão sujeitas a várias situações do cotidiano, como abrir conta em banco, operar na bolsa de valores, obter registro em carteira profissional. Destaforma, o CPF é o principal documento de identificação, depois do RG.

Crédito – quantia que um banco ou administradora de cartão de crédito empresta a você. Você pode debitar/gastar qualquer quantia de sua linha de crédito para fazer compras ou saques emergenciais. Desde que pague o valor mínimo devido todomês na data de vencimento, você pode continuar a usar seu crédito disponível restante. O termo também pode designar a sua capacidade de obter crédito.

Crédito rotativo – contrato de crédito que permite aos consumidores que financiemo saldo a pagar (ou parte dele) de um empréstimo ou cartão de crédito. À medidaque o crédito vai sendo pago, ele se torna disponível novamente, para ser usado em outra compra ou saque emergencial.

Credor – pessoa a quem se deve dinheiro ou bens.

Curto prazo – jargão financeiro utilizado para designar períodos inferiores a umano.

CET (Custo Efetivo Total) – corresponde a todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito e de arrendamento mercantil, contratadas por pessoas físicas e empresas de micro e pequeno porte. Além da taxa de juros, o CET engloba tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas dos clientes e deve ser expresso na forma de taxa percentual anual. Deve ser informado pelas instituições financeiras e sociedades de arrendamento mercantil antes de fechado o contrato e também deve constar nos informes publicitários das instituições, quando forem divulgadas ofertas específicas.

Custo de financiamento – custo adicional para financiar uma compra que não foirealizada com dinheiro em espécie.

Custo do crédito – refere-se ao custo de financiar uma compra (por exemplo: correção monetária, juros, taxas).

Custo total do seguro – valor total dos prêmios devidos à segurado em razão de coberturas contratadas.

DDA (Débito Direto Autorizado) – sistema que permite ao cliente previamente cadastrado em banco da sua preferência acessar suas contas a pagar de forma eletrônica (internet, telefone, caixa eletrônico, entre outros meios), sem precisar recebê-las impressas. Ao acessar as contas, o cliente deve pagá-las também pormeios eletrônicos, já que o débito não é automático. As contas que podem ser visualizadas pelo DDA são as que são pagas por boleto bancário, como mensalidade escolar, plano de saúde e financiamento de casa. Segundo a Febraban, entre as principais vantagens do sistema, estão a redução no uso de papel, a diminuição de filas nas agências, a comodidade e segurança aos clientes usuários do DDA.

DARF (Documento de Arrecadação da Receita Federal) – documento que tem porfinalidad e recolher todos os impostos e contribuições recolhidos pela Secretaria da Receita Federal. Pode ser adquirido em qualquer papelaria ou pelo site da Receita Federal (www.receita.fazenda.gov.br).

Débito automático – pagamento programado para ser descontado da conta-corrente em uma data específica.

Décimo terceiro salário – direito garantido ao trabalhador pela Constituição Federal, o 13º consiste no pagamento de 1/12 da remuneração devida no mês de dezembro, por mês de serviço prestado ou fração de 15 dias. Metade do décimo terceiro deve ser paga pelo empregador até novembro ou quando o empregado sair de férias, caso ele tenha pedido em janeiro; a segunda metade deve ser paga até 20 de dezembro.

Dívida – quantia em dinheiro que você deve aos bancos, administradoras de cartão, instituições financeiras, estabelecimentos comerciais, entre outros. De forma resumida, é a quantia que você usou e ainda não pagou de volta.

Depósito – adição de fundos à sua conta-corrente ou de terceiros.

Depósito de garantia – dinheiro pago antes de uma transação para proteger o
credor contra danos ou risco de não-pagamento.

Depósito inicial mínimo – depósito mínimo exigido para abrir uma conta.

Dependentes – pessoas que dependem ou exigem a assistência de terceiros para sustento. Exemplo: filhos menores de 18 anos.

Depreciação – perda no valor de um bem, devido ao uso e desgaste geral ou
obsolescência.

Desconto de cheque – ato de trocar um cheque por dinheiro em espécie em uma agência bancária.

Despesa fixa – despesa não variável, como aluguel, imposto sobre propriedade, parcelas de seguro ou financiamento.

Despesa variável – despesa que não tem sempre o mesmo valor, como as contas da casa, os gastos com combustível, despesas de alimentação etc.

DIRF (Declaração do Imposto de Renda Retido na Fonte) – documento necessário para gerar a declaração de pessoas jurídicas e físicas que pagaram ou creditaram rendimentos em que tenha havido retenção do imposto de renda na fonte durante o ano.

Diversificação de risco – quando o investidor (ou administrador do fundo de investimento) diversifica a forma como aplica os recursos de sua carteira de investimentos, tendo como objetivo reduzir risco de perdas.

DOC – sigla de Documento de Ordem de Crédito. Através da facilidade desta transação financeira, é possível efetuar transferências entre contas de bancos diferentes de um mesmo titular ou não.

DPVAT – sigla para Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres, criado com a finalidade de amparar as vítimas de acidentes de trânsito em todo o território nacional. É pago anualmente pelos proprietários de veículos, junto com o IPVA (Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores). 

Emissor – aquele que emite algo (títulos, publicações ou moeda etc.). no caso dos cartões, são empresas responsáveis por sua emissão. É com o emissor que o portador mantém o relacionamento para qualquer questão decorrente de posse e uso de seus cartões, que podem ser emitidos por: 

• Instituições Financeiras: emitem e administram cartões (crédito e débito) próprios ou de terceiros e concedem financiamento direto aos portadores. 
• Administradoras: são empresas não financeiras que emitem e administram cartões próprios ou de terceiros, mas não financiam diretamente os seus clientes. As administradoras de cartões representam portadores perante as Instituições Financeiras para obtenção de financiamento, cujos encargos são cobrados dos mesmos. 

Empregado doméstico – pessoa física que presta serviço para outra pessoa física, dentro do âmbito residencial. 

Empréstimo – Dívida assumida no presente, para ter acesso a uma quantia de maior valor, a ser utilizada de acordo com o objetivo financeiro de cada um.  O valor emprestado (crédito), mais os juros e encargos cobrados pela instituição financeira, deverá ser pago na forma e no prazo combinados (valor e quantidade de parcelas, por exemplo).  

Encargos financeiros – custo de crédito ao consumidor. Inclui todas as despesas, como juros e taxas pagas pelo consumidor ao credor, para obter um empréstimo. 

Endividamento – ocorre quando a pessoa ou empresa pega emprestado o dinheiro que necessita. Neste caso, é importante ficar atento aos juros e outras despesas que serão cobrados por quem empresta e a capacidade de pagamento de quem está pegando o dinheiro emprestado. No caso de pessoas físicas, é recomendável que as parcelas dos empréstimos tomados nunca ultrapassem 25% da renda mensal familiar, para que as finanças não saiam do controle. 

Entrada – pagamento parcial feito na ocasião da compra, com o saldo a ser pago posteriormente. 

ESG - a sigla reúne os termos em inglês Environmental, Social and Governance, que se refere a um conjunto de práticas e critérios utilizados para avaliar o desempenho de empresas em aspectos ambientais, sociais e de governança corporativa.  

Extrato bancário – documento fornecido pelo banco que mostra seu saldo atual e uma lista corrente das atividades da sua conta.

Fato gerador – ocorrência que dá início ao direito do participante ou de seus beneficiários de receber o benefício contratado.

Fatura – documento por meio do qual o emissor do cartão presta contas ao titular sobre as transações realizadas e os valores a pagar.

FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) – contribuição paga pelas empresas aos funcionários e depositada mensalmente em conta vinculada ao trabalhador.

Fiador – pessoa que garante o pagamento de uma dívida caso o devedor principal não consiga pagar.

Fiança – forma de garantia em que uma terceira pessoa assume a responsabilidade pelo pagamento de uma dívida.

Financiamento – empréstimo utilizado geralmente para aquisição de bens de maior valor, pago em parcelas ao longo do tempo.

Franquia (de seguro) – parcela da indenização que fica sob responsabilidade do segurado.

Fraude – transação de má-fé realizada com a intenção de enganar ou prejudicar outra pessoa.

Fundo de investimento – aplicação financeira que reúne recursos de vários investidores para serem aplicados em diferentes ativos no mercado financeiro.

Gorjeta – pagamento opcional oferecido além do valor do serviço, geralmente como forma de agradecimento.

Home banking – sistema que permite realizar operações bancárias pela internet ou telefone, desempenhando funções semelhantes às de um caixa automático.

Home broker – ferramenta que permite ao investidor negociar ações e outros ativos financeiros pela internet por meio da corretora.

Ibovespa – principal indicador de desempenho das ações negociadas na B3 (bolsa de valores brasileira), reunindo as empresas mais importantes do mercado de capitais.

ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços) – tributo estadual embutido no preço de diversos produtos e serviços.

Imposto – tributo que pode ser direto, quando incide sobre a renda ou patrimônio, ou indireto, quando está embutido no preço de produtos e serviços.

Inadimplência – situação em que uma pessoa não paga um compromisso financeiro até a data de vencimento.

Incentivo fiscal – benefício concedido pelo governo para estimular investimentos ou atividades econômicas específicas.

Indenização – valor pago ao segurado para reparar um dano ou perda coberta por um seguro.

Independência financeira – situação em que uma pessoa possui recursos suficientes para se sustentar sem depender financeiramente de terceiros.

Índice de preços – indicador utilizado para medir a variação dos preços de produtos e serviços ao longo do tempo.

Inflação – aumento contínuo e generalizado dos preços de bens e serviços em uma economia.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) – imposto cobrado sobre operações de crédito, câmbio, seguro e investimentos.

Inquilino – pessoa que aluga um imóvel para uso residencial ou comercial mediante pagamento.

INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) – órgão responsável pela administração dos benefícios da Previdência Social no Brasil.

Investimento – aplicação de dinheiro com o objetivo de obter retorno financeiro no futuro.

IPI (Imposto sobre Produtos Industrializados) – imposto federal cobrado sobre produtos industrializados.

IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) – imposto estadual pago anualmente pelos proprietários de veículos.

IR (Imposto de Renda) – imposto cobrado sobre a renda de pessoas físicas e jurídicas.

IRPF (Imposto de Renda Pessoa Física) – imposto pago por pessoas físicas que recebem renda acima do limite definido pela Receita Federal.

IRPJ (Imposto de Renda Pessoa Jurídica) – imposto cobrado sobre a renda das empresas.

IRRF (Imposto de Renda Retido na Fonte) – imposto descontado diretamente da renda antes do pagamento ao beneficiário.

Isenção fiscal – dispensa legal do pagamento de determinado tributo.

ISS (Imposto sobre Serviços) – imposto municipal cobrado sobre a prestação de serviços.

Juros – remuneração cobrada pelo uso de dinheiro emprestado durante um determinado período.

Juros compostos – juros calculados sobre o valor principal e também sobre os juros acumulados anteriormente.

Juros nominais – taxa de juros que não considera o efeito da inflação.

Juros por atraso – juros cobrados quando um pagamento não é realizado até a data de vencimento.

Juros reais – taxa de juros que considera a inflação no cálculo.

Juros rotativos – juros aplicados sobre o saldo devedor da fatura do cartão de crédito.

Juros simples – juros calculados apenas sobre o valor principal de um empréstimo ou investimento.

K – não há termos cadastrados nesta letra no glossário.

Leasing – contrato que concede o uso ou ocupação de um bem (como um veículo ou equipamento) durante um período específico em troca de pagamentos periódicos, geralmente com opção de compra ao final do contrato.

Letra do Tesouro – título emitido pelo governo com prazo definido e remuneração baseada em taxa de juros de mercado.

LGPD – Lei Geral de Proteção de Dados (Lei nº 13.709), promulgada no Brasil em 2018. Estabelece regras para o tratamento de dados pessoais por pessoas físicas ou jurídicas, com o objetivo de proteger a privacidade e os direitos fundamentais dos cidadãos.

Limite de crédito – valor máximo de crédito disponível para uso em um cartão ou linha de crédito, considerando o saldo já utilizado.

Limite do cartão – valor máximo que o portador pode utilizar no cartão de crédito.

Limite do cheque especial – linha de crédito oferecida pelo banco que permite movimentar a conta mesmo quando o saldo está negativo.

Linha de crédito – valor máximo que uma instituição financeira disponibiliza para empréstimo ou financiamento.

Liquidez – capacidade de um ativo ou investimento de ser convertido rapidamente em dinheiro.

Malha fina – procedimento da Receita Federal que analisa declarações de imposto de renda com possíveis inconsistências.

MEI – sigla para Microempreendedor Individual. É a pessoa que trabalha por conta própria e se formaliza como pequeno empresário.

Multa por atraso – valor cobrado quando uma fatura ou obrigação financeira não é paga na data de vencimento.

Nota fiscal – documento fiscal obrigatório que registra a venda de um produto ou serviço.

Nota Fiscal Paulista – programa que devolve parte do ICMS recolhido aos consumidores que informam CPF ou CNPJ na compra.

Número do cartão – sequência numérica impressa no cartão de crédito que identifica a conta do titular e a instituição emissora.

Open Finance – sistema financeiro aberto que permite o compartilhamento padronizado de dados entre instituições financeiras mediante autorização do cliente.

Orçamento – planejamento financeiro que registra receitas e despesas para ajudar no controle do dinheiro.

Pagamento à vista – quando bens e serviços são pagos imediatamente e de uma só vez, em dinheiro, pix ou cartão de débito. O pagamento com cartão de crédito em uma única parcela também pode ser considerado pagamento à vista.

Patrimônio líquido – diferença entre os ativos (bens e direitos) e os passivos (dívidas e obrigações) de uma pessoa ou empresa.

Pensão – valor que um beneficiário pode receber quando um segurado da Previdência falece.

Pensão alimentícia – pagamento destinado ao sustento dos filhos após separação dos pais.

Perfil de risco – classificação que indica o nível de tolerância de um investidor ao risco. Pode ser conservador, moderado ou agressivo.

PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) – plano de previdência complementar que permite dedução de contribuições da base de cálculo do imposto de renda.

PIX – sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil que permite transferências em poucos segundos, a qualquer hora.

Portabilidade de crédito – possibilidade de transferir uma dívida de uma instituição financeira para outra com condições mais vantajosas.

Portador ou titular – pessoa responsável juridicamente pelo uso do cartão de crédito.

Portfólio – conjunto de investimentos mantidos por um investidor.

Poupança – parte da renda que não é consumida ou aplicação financeira em caderneta de poupança.

Prazo – período determinado para pagamento de um empréstimo ou realização de um investimento.

Prêmio (em seguros) – valor pago pelo segurado à seguradora para garantir a cobertura do seguro.

Previdência complementar – sistema de aposentadoria adicional ao da Previdência Social.

Previdência privada – modalidade de previdência complementar oferecida por instituições financeiras.

Previdência privada aberta – planos individuais de previdência administrados por seguradoras ou bancos.

Previdência privada fechada – planos oferecidos por empresas aos seus funcionários por meio de fundos de pensão.

Privacidade (de dados) – direito do indivíduo de controlar como suas informações pessoais são coletadas, utilizadas e compartilhadas.

Processadoras – empresas responsáveis pelo processamento operacional das transações de cartões.

Procon – órgão de proteção e defesa do consumidor responsável por orientar e receber reclamações.

Quitação – ato de liquidar totalmente ou parcialmente uma dívida mediante pagamento ou transferência de bens.

Recall – medida tomada por empresas quando um produto apresenta defeito ou risco ao consumidor.

Renda – quantidade de dinheiro recebida por uma pessoa em determinado período.

Renda fixa – investimentos que pagam remuneração previamente definida ou previsível.

Renda variável – investimentos cuja remuneração não pode ser determinada previamente.

Rendimento – retorno obtido a partir de um investimento.

Rentabilidade – valorização percentual de um investimento ao longo do tempo.

Reserva de emergência – fundo financeiro destinado a cobrir despesas inesperadas.

Resgate – retirada parcial ou total de recursos investidos.

Risco (de seguros) – evento incerto que pode gerar prejuízo e que motiva a contratação de um seguro.

Roubo de identidade – uso indevido de informações pessoais para cometer fraudes.

Salário líquido – valor do salário recebido após descontos de impostos e contribuições.

Salário mínimo – menor remuneração permitida por lei para o trabalho.

Saldo a pagar – valor total devido em um cartão de crédito ou empréstimo.

Saldo atual – valor total devido no momento em uma conta ou cartão.

Saldo final – saldo existente na conta no final do período do extrato.

Saldo inicial – saldo existente na conta no início do período do extrato.

Saldo mínimo – valor mínimo exigido para manter uma conta ativa.

Saque emergencial – retirada de dinheiro em espécie utilizando cartão de crédito.

Segurado – pessoa ou empresa que contrata um seguro.

Seguradora – empresa que assume riscos e oferece contratos de seguro.

Segurança eletrônica – protocolos e sistemas que garantem a segurança das transações online.

Seguro – contrato que garante compensação financeira em caso de perdas específicas.

Selic (taxa) – taxa básica de juros da economia brasileira definida pelo Banco Central.

SFH (Sistema Financeiro da Habitação) – sistema responsável pelo financiamento imobiliário no Brasil.

Sinistralidade (taxa de) – indicador que mede a relação entre prêmios recebidos e indenizações pagas pelas seguradoras.

Sinistro – ocorrência do evento coberto por um contrato de seguro.

Sistema de amortização – método utilizado para pagamento de uma dívida ao longo do tempo.

Sistema de Amortização Constante (SAC) – sistema em que a parcela de amortização permanece constante ao longo do financiamento.

Sistema Price – sistema de amortização com parcelas iguais ao longo do tempo.

Sonegação fiscal – crime que consiste em evitar o pagamento de tributos por meios ilegais.

Sustentabilidade – conceito que envolve o uso responsável de recursos para atender às necessidades presentes sem comprometer as futuras gerações.

Tarifas – valores cobrados por instituições financeiras pela utilização de determinados serviços.

Taxa de administração – remuneração cobrada pelo gestor para administrar recursos de fundos de investimento ou planos de previdência.

Taxa de carregamento – taxa cobrada sobre contribuições feitas em planos de previdência privada.

Taxa de juro – remuneração paga pelo uso de dinheiro emprestado durante determinado período.

Taxa de saque a descoberto – taxa cobrada quando o cliente realiza um saque além do limite disponível em sua conta.

Taxa de saque emergencial – taxa cobrada por saques em dinheiro realizados com cartão de crédito.

Terminal de autoatendimento – equipamento que permite realizar operações bancárias como saques, pagamentos e transferências.

Tesouro Direto – programa do governo brasileiro que permite a pessoas físicas comprar títulos públicos pela internet.

Titular do cartão – pessoa para quem o cartão de crédito é emitido e responsável por sua utilização.

Títulos de capitalização – produtos financeiros que combinam poupança programada com sorteios periódicos.

Títulos públicos – títulos emitidos pelo governo para financiar suas atividades.

Total da fatura – valor total que deve ser pago na fatura do cartão de crédito.

Transações – operações financeiras realizadas entre um cliente e um estabelecimento ou instituição.

Transferência de fundos – movimentação eletrônica de dinheiro entre contas.

Transferência de valores – ato de transferir dinheiro de uma conta para outra.

Tributo – cobrança obrigatória feita pelo governo que inclui impostos, taxas e contribuições.

U – não há termos cadastrados nesta letra no glossário.

Validade – período durante o qual um cartão pode ser utilizado antes de precisar ser renovado.

Valor futuro – valor que um investimento terá em uma data futura após a aplicação de juros.

Valor presente – valor atual de uma quantia que será recebida ou paga no futuro.

Variação – oscilação no valor de um ativo financeiro ao longo do tempo.

Variações de orçamento – diferenças entre valores planejados e valores efetivamente gastos.

VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) – plano de previdência privada em que o imposto incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate.

Volatilidade – grau de variação do preço de um ativo financeiro em determinado período.

W – não há termos cadastrados nesta letra no glossário.

X – não há termos cadastrados nesta letra no glossário.

Y – não há termos cadastrados nesta letra no glossário.

Z – não há termos cadastrados nesta letra no glossário.